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积极应对金融危机,帮助中小企业“平安过冬”



发布时间:2009-02-12 浏览次数:989
 

围绕区委2009年工作要点和政协三届三次会议决议精神,近期,新区政协将“积极应对金融危机,帮助中小企业平安过冬”作为工作的重点,走访了相当数量的企业,听取意见建议。

委员们反映,由于受世界经济下滑、原材料价格过快上涨、劳动力成本上升和人民币升值等因素影响,我国部分地区中小企业正陷入发展窘境。据国家发改委中小企业司发布的统计结果显示,2008年上半年已有6.7万家中小企业倒闭,另有相当部分中小企业面临资金链断裂的危险。虽然国家已采取多种措施,“为中小企业在非常时期发挥吸纳就业和刺激内需作用提供强有力的资金保障”,但统计数据显示,我国能够获得银行信贷支持的中小企业仅占全部中小企业的10%左右,全国乡镇企业、个体私营企业、“三资”企业的短期贷款仅占银行短期贷款的14.4%。如何帮助中小企业平稳度过全球经济紧缩的“寒冬”,已成为当下政府和社会普遍关心的问题。

一、目前中小企业面临的主要困境

委员们认为,目前中小企业面临的困境主要是以下四个方面:

(一)外企挤压中小企业的生存空间

过去30年,促使中国经济保持增长的有三股重要力量:国资、外资和民营企业。其中,外企享有税收优惠等多项优惠政策。在除国资外未准入的很多领域,外企和中小企业面对的市场相同,但由于先天条件和享有政策的不同,外企能够获得较好的发展条件。在当前经济危机的形势下,一旦中小企业衰弱甚至消失,将可能变成外企和国企争天下,而从长远来看,国企又因为自身体制的弱点而被外企压制,长此以往,可能对我国经济格局产生不利影响。

(二)中小企业融资困难

目前,尽管国家要求加大对中小企业融资的力度,但银行方面仍然表现出“要救急更要自保”的重重顾虑。矛盾的焦点主要集中在信贷的风险、成本和效率上:1、中小企业规模小,资产少,经不起大风大浪。2、中小企业贷款大多用于生产过程,没有足够资金进行买地、建厂房等固定投资,缺乏融资担保的抵押物。3、部分企业财务管理松散,财务报表不规范,信用意识淡薄等,造成银行对中小企业的回款来源没有信心。4、中小企业贷款以短期流动资金贷款为主,具有时间紧、次数多、额度小、风险高的特点,贷款的周转期难以准确测算,因而银行一直对向中小企业放贷持谨慎疑虑态度。在当前经济危机的背景下,银行的迟疑加剧了中小企业的困难。据工商界别的委员反映,中小企业在发展初期,由于无担保无抵押而很难得到融资,当企业发展到一定阶段有了自己的产业,想要壮大时,融资的条件又比较严苛:要有生产线、厂房等抵押物,而且评估时还要被打折,抵押物只有50%60%的融资额度,融资时间最短也要1个月,且利率在上浮。企业贷款难,就只好向民间借高利贷,这些限制都妨碍了企业按照政府的导向实现产业结构的调整和升级。

(三)上游大企业侵占中小企业的资源及利益

上游企业往往掌握着某种资源(比如石油、钢铁、煤炭等行业)或核心技术,有较高的进入壁垒。下游企业无论是在资源获取还是在政策倾斜上均处于劣势。2008年年末,中央政府出台了4万亿民生建设的投资项目。这些利好通常情况下由负责项目建设的上游大企业先获得,其效益向中小企业传递还需要一段时间,其间上游企业占用中小企业资源、资金的现象也频频发生,使中小企业背上资金短缺、利息沉重的包袱。

二、积极应对金融危机,帮助中小企业平安“过冬”的建议

委员们一致认为,保证国民经济平稳较快增长,是2009年浦东经济社会发展的首要任务,也是政府各项工作的重中之重。中小企业在“保增长、扩内需”中具有重要的战略地位。面对困境和问题,企业必须坚定信心,沉着应对,主动谋划,迎难而上,政府也应适时出台具有针对性,能够迅速显效的政策措施,以一系列政策“组合拳”,帮助中小企业在困难和逆境中成长壮大,推动中小企业经济发展再上新台阶。委员们建议:

(一)出台更切合中小企业实际的政策措施

政府有关部门应进一步解放思想、转变观念,在认真梳理当前市场走向、投资环境、产业特征、准入门槛以及管理规则的基础上制定符合实际的政策措施,在金融环境建设、税费优惠原则、投资领域,对内、外资和大中小企业“招商引资”等领域建立以政府鼓励、引导和扶持为主,监管和限制为辅的政策体系,具体包括:坚持和深化环保节能、现代服务业、先进制造业、高科技研发机构与核心技术产业化基地的建设和发展;密切关注和跟进金融业国际性运作和监管的新规则、新要求,加强对金融衍生产品的监管;科学认识和积极对待传统产业在经济动荡中的基础地位;对出口依存度高的行业要有专项研究、专项动作,推动它们“转身避险”;积极为企业“减负”,营造宽柔相济的发展氛围,提振企业家信心。

()多方努力,缓解中小企业融资难问题

要把解决中小企业融资难问题作为当前帮助中小企业走出困境的首要任务,为中小企业开辟更多的融资渠道。1、鼓励银行进一步加强对中小企业的服务。政府要鼓励各商业银行积极创新金融产品和服务手段,推出符合中小企业特点的信贷产品。如发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款等为中小企业量身定做的金融产品,为中小企业融资开设通道。应加大财政、税收和货币政策的协调配合力度,对不同企业,采取出口退税和减税的相关政策,降低企业经营风险。2、加快发展中小企业担保中心,建立健全中小企业信用担保体系。建立中小企业经济贷款担保体系是解决民营经济贷款难的重要措施。具体可以从三方面考虑:一是对于小额的贷款,可以以企业自身的资产和项目做抵押担保,并逐步尝试形成相对完备的贷款制度;二是尝试成立由政府牵头、以企业为核心、金融机构为后盾的联合担保机构,并设立担保基金,对中小企业融资进行担保;三是对一些私营企业的贷款,可以尝试探索数户联保的方式,促成企业联合,可以企业之间互相作为担保者,也可以设立企业联合担保基金,使企业融资有强大的后盾,使融资变得较为容易。与此同时,要形成分散和规避风险的机制,还应建立完善中小企业的资信评级制度。3、开展专业分析研判,筛选资质优秀的企业予以专项支持。政府部门应培养一批由企业家和金融家所构成的优秀的专业团队,去解决中小企业融资中固有的差异和风险问题,挑选出有良好的品牌信誉、市场营销渠道、核心技术和社会责任感的中小企业,及时上报政府有关部门,争取财税及专项资金,予以扶持。4、建立中小企业融资绿色通道和服务平台。探索建立区域科技银行。加强金融创新,鼓励金融机构积极开发适合中小企业的信贷产品,试点股权质押、票据质押等新形式贷款。推动城市合作银行、城乡信用合作社等改制为中小企业银行或村镇银行。大力扶持并积极推动小额贷款公司的发展,引导更多民间资本进入中小企业融资市场。鼓励中小企业上市融资,建立对资金链危机企业的预警和救助制度,进一步扩大中小企业发展专项资金规模,整合目前实际用于中小企业的各类资金,推动公共服务平台和创业基地建设,通过投资补助、贷款贴息等手段支持中小企业科技创新、技术改造、节能减排、信息化建设,支持其开拓市场、提高服务外包能力,进一步完善中小企业融资担保体系。建立财政资金对中小企业信用担保风险补偿制度。

(三)大力支持中小企业开拓国际国内市场

面对中央政府4万亿投资所带来的巨大生产需求,要以龙头企业为依托,联合众多中小企业组建产业联盟,争取更多订单。政府可在投标、信用保证、流动资金等方面提供支持,引导中小企业与国内外大企业协作配套,促进中小企业的产品进入大企业的产业链和采购系统,鼓励大企业将有关产品及零部件委托给中小企业生产,带动和促进中小企业发展。政府采购应优先考虑安排向中小企业购买商品或者服务,逐步扩大中小企业产品或者服务在政府采购中的比重。支持中小企业争创名牌。鼓励中小企业开拓国外市场,开展自营进出口业务,进行跨国经济技术合作与交流。鼓励有条件的中小企业到境外投资,开办加工企业或者设立生产经营服务网点。对取得质量管理体系认证、环境管理体系认证和产品认证等国际标准认证的企业,给予便捷通关待遇。

(四)大力支持中小企业提高以创新为核心的竞争能力

针对中小企业产业层级较低的问题,大力推动产业转轨:鼓励中小企业进行产业链整合,利用国内外资本市场开展收购、兼并、控股、参股、租赁等资本运营,提高资源优化配置能力;构建配套产业链,在开发新的市场需求空间中实现转轨。要紧紧抓住跨国公司裁员的契机,推动海外软件和信息服务业人才转移;加强中小企业人才队伍建设,在人事管理、教育培训、职称评定和政府奖励等方面实现与国有企业同等待遇;鼓励中小企业培养高层次创新型人才,以人才为核心切实提高企业应对复杂环境的能力和可持续发展能力。